« Nous sommes face à des transitions majeures de notre société. Nous nous engageons à réussir les transitions agricole et agro-alimentaire, à agir pour le climat et une économie bas carbone. » La direction du Crédit Agricole de Lorraine avec son nouveau président Denis Piard (Lire par ailleurs), Laurent Cazelles son directeur général et Jean-François Rinfray le directeur général adjoint, rappellent avec détermination l’engagement de la banque agricole dans un monde en pleine mutation. Une banque qui poursuit sa trajectoire « de développement de nouveaux univers de besoins face aux nouvelles attentes des clients autour de la transition énergétique, de l’immobilier, de la santé et de la prévention. »
Le Crédit Agricole de Lorraine a obtenu en 2023 des résultats solides, même s’ils étaient en retrait par rapport à 2022, année de forte reprise post-covid. Des résultats qui traduisent une belle résilience au cours d’une année économique difficile, d’une faible croissance. Le PNB (produit net bancaire) chiffre d’affaires a atteint les 251,9 M€ contre 261,5 M€ en 2022 soit une baisse marquée de 3,7%. Le résultat net de 68,3 M€ frôle le record historique de 2022 avec 69,1 M€. Mais sa solidité s’affiche avec son ratio de solvabilité de 25,84% pour une exigence de 11%.
Un acteur économique de référence
Les dirigeants de la banque agricole sont très satisfaits des résultats commerciaux avec un encours de crédits de 11,3 milliards d’euros dont 6,7 milliards d’encours pour l’habitat. Elle affiche dans le même registre une collecte d’épargne de 14,9 milliards d’euros dont 9,9 milliards de collecte bilancielle. Le bilan est de 14,45 milliards d’euros. Dans l’ensemble la Caisse régionale a progressé sur tous ses segments de marché, la positionnant comme un acteur économique de référence en Lorraine. De fait, elle a accueilli 23 673 nouveaux clients en 2023, ce qui traduit un dynamisme et une activité toujours plus renforcée.
Le Crédit Agricole se positionne également sur le marché de l’assurance avec 354 258 contrats d’assurance de biens et des personnes dont 43 472 contrats IARD (Incendies, accidents et risques divers) protégeant les biens comme l’automobile et le logement). La direction fait valoir la bonne note de satisfaction post rendez-vous de 4,8 sur 5.
Une banque 100% humaine, 100% digitale
On connaît la difficulté des banques à mener de front une stratégie de proximité avec un réseau d’agences fourni, et la digitalisation qui fait la part belle au contact à distance avec son banquier. Le Crédit Agricole de Lorraine conjugue avec succès les deux mouvements. Elle est une banque de proximité qui offre à ses clients une « banque 100% humaine, 100% digitale. Le Crédit Agricole de Lorraine compte à ce jour dans les trois départements lorrains qui la composent, Moselle, Meurthe-et-Moselle et Meuse, 120 agences de proximité dont deux agences Habitat, une agence digitale, 180 relais CA et une agence de services à distance.
Le marché des agriculteurs
Le Crédit Agricole de Lorraine ne déroge pas à sa vocation historique, celle du développement de l’agriculture. Elle accompagne et finance 7 agriculteurs sur 10 dans leurs projets agricoles, quel que soit le marché auquel ils se destinent. Ils sont accompagnés dans la gestion, le développement et la sécurisation de leur activité, de l’installation à la transmission. La banque a accordé en 2023 quelque 271 M€ de crédits aux agriculteurs, elle a soutenu 155 nouvelles installations de jeunes agriculteurs, soit 83,9% des installations jeunes agriculteurs.
En la matière, la banque s’est lancée dans une politique de protection des exploitations agricoles contre les aléas climatiques. Elle s’est mobilisée pour informer ses clients agriculteurs afin qu’ils se protègent et souscrivent à l’assurance climatique. En 2023, quelque 364 exploitations agricoles étaient couvertes en assurance multirisques climatique, soit 30% de plus qu’en 2022, ce qui traduit bien une prise de conscience du monde agricole face à ce défi des aléas climatiques.
En parallèle le Crédit Agricole de Lorraine n’oublie pas de soutenir ce qui fait le sel de cette activité agricole, les concours de labour, le salon Agrimax de Metz à l’automne, les trophées de l’Agriculture, la Foire de Verdun etc.
Le marché des entreprises
Mais le marché agricole n’est pas tout. La banque lorraine n’oublie pas le marché des entreprises qu’elle a soutenu de façon intense en 2023 en établissant une véritable banque de proximité pour les dirigeants afin de les accompagner dans leurs projets. Sa stratégie en la matière s’affirme à travers ses 3 agences Entreprises, un Pôle Banque Privée, un Pôle Immobilier et 384 M€ de financements accordés aux entreprises du territoire lorrain. Il importe pour la direction du Crédit Agricole de Lorraine de resserrer les liens avec le monde de l’entreprise et de consolider ses relations avec les dirigeants d’entreprises du territoire autour du dispositif de l’Université des dirigeants. Elle s’articule autour de conférences animées par les experts du Crédit agricole de Lorraine, et de filiales (Amundi, Indosuez, Crédit Agricole Assurances) sur des sujets comme le patrimoine, la transmission d’entreprise, la retraite.
Le marché des professionnels
Le Crédit Agricole de Lorraine se positionne comme première banque des professionnels et première banque des professions libérales de santé. En 2023, le Crédit agricole de Lorraine a financé à hauteur de 215 M€ les professionnels du territoire. La Caisse régionale était présente à leurs côtés en étant partenaire de 14 manifestations destinées aux professionnels et en signant de nouvelles conventions avec l’Association des commerçants de Thionville, le BNI de Nancy, le Club Metz Eurométropole et Win or Win. Même présence à travers le partenariat avec 14 manifestations destinées aux professions libérales de santé.
Le soutien à l’innovation
On a évoqué l’an passé dans nos colonnes la politique de soutien du Crédit Agricole de Lorraine à l’innovation avec la création il y a 5 ans du Village by CA Lorraine, l’accélérateur de start-up du Crédit agricole de Lorraine qui s’intègre dans un réseau de 42 villages sur l’ensemble du territoire national. En 2023, il a été transféré sur le site d’Orbor à Nancy afin de se rapprocher des acteurs de l’innovation en Lorraine. En 2024, une seconde antenne de Village by CA Lorraine sera inaugurée à Metz. L’an passé le Crédit Agricole de Lorraine a soutenu 18 start-up dont 8 nouvelles avec 4,6 M€ de levée de fonds, et l’accompagnement de 112 collaborateurs, et plus de 60 mises en relation.
La création du Fonds CAREst TE
Début 2023 les Caisses régionales de Lorraine, Champagne, Bourgogne, Franche-Comté, Alsace-Vosges et Nord-Est de Crédit Agricole, ont uni leurs forces avec Amundi Transition Énergétique pour lancer un projet innovant d’investissement dans la transition énergétique des territoires à travers la création d’un nouveau fonds, le fonds CAREst TE (Crédit Agricole Région Est Transition Énergétique). Il dispose d’un encours de 75 M€. Il compte privilégier 5 axes de travail :
- La décarbonation industrielle ;
- Le réseau de chaleur et de froid ;
- Le développement des énergies renouvelables ;
- L’agri-voltaïsme ;
- La méthanisation et l’hydrogène.
L’ambition de ce fonds est de devenir un investisseur de proximité accompagnant la transition énergétique des territoires.
Une entreprise à taille humaine
Le Crédit agricole de Lorraine se veut un employeur responsable, un employeur privé majeur, « attentif à l’inclusion des jeunes, à la mixité et à la montée des compétences de ses collaborateurs. » Riche de 1463 collaborateurs, la Caisse régionale de Lorraine reste une entreprise à taille humaine. La montée en compétences de ses employés est une priorité. 11060 jours /homme de formation ont été dispensés en 2023 soit deux fois plus qu’en 2021. La caisse a opéré plus de 300 recrutements ces deux dernières années.
Une attention particulière a été portée à la mixité eu sein des équipes. Ainsi 53,8% des managers du Crédit Agricole de Lorraine sont des femmes. Le taux d’emploi des personnes en situation de handicap est de 7,8%.
La rénovation des agences
La proximité de la banque avec ses clients passe par un réseau d’agences moderne. Un plan d’action a été lancé par une Équipe Projet afin d’industrialiser le process travaux de 98 agences sur une durée de 5 ans. Après les 11 chantiers lancés en 2023, 18 nouveaux chantiers sont lancés en 2024. Au total 17 nouvelles agences seront livrées et inaugurées cette année. Le but est bien de maintenir un réseau d’agences physiques à proximité, dans des lieux optimisés pour l’accueil des clients, de proposer des lieux adaptés qui répondent aux nouvelles normes de travail des collaborateurs, de gagner en efficacité énergétique. Le plan de sobriété énergétique au sein des sites et agences, a permis en 2023 au Crédit Agricole de Lorraine de réduire de 14% les émissions de CO2 soit un total de – 39% depuis 2019, d’économiser 1878 MWh en électricité et chauffage, soit l’équivalent de 208 foyers.
Une démarche pour le réemploi des matériaux
L’objectif avec ses rénovations est de diminuer les consommations énergétiques de 40% en 2023, de 50% en 2040. La banque compte obtenir la certification HQE Bâtiment durable et une labellisation Biodiversity pour les bâtiments neufs ou réhabilités de chaque site.
Une attention particulière est portée au réemploi des matériaux et des équipements. La direction cite l’exemple du bâtiment de l’avenue André Malraux à Metz qui a donné lieu à une déconstruction et l’intervention de l’association RECIPROCITE pour une dépose de matériaux et des équipements en vue de leur réemploi : durant 6 semaines une équipe de 8 à 10 agents de l’association, supervisés par un encadrant technique d’insertion et une conductrice de travaux, ont procédé à un démontage soigné des matériaux, à un conditionnement approprié pour leur coltinage et évacuation, ainsi qu’à un relevé précis des matériaux déposés (mobilier, électricité, sanitaires, plomberie…). Tous ces matériaux sont proposés à la vente dans les locaux de la Maison du réemploi situé sur le Plateau de Haye à Nancy. Cette opération a permis de valoriser 1506 heures d’insertion.
Le nouveau projet d’entreprise
En janvier 2024, le Crédit Agricole de Lorraine a lancé son nouveau projet d’entreprise « Ensemble construisons demain ». Ce projet est le fruit d’un travail collectif, celui des salariés et administrateurs du Crédit Agricole de Lorraine : au total ce sont 1300 participations et 750 idées qui ont permis d’élaborer ce projet d’entreprise. Le propre d’un projet d’entreprise est de mobiliser le personnel et l’encadrement, c’est réussi. C’est une œuvre collective complètement centrée sur demain. « Ce projet ambitionne de déployer une stratégie volontariste pour une vision à long terme du Crédit Agricole de Lorraine : une vision stratégique à 10 ans, des projets à 5 ans et un plan d’actions à 2 ans » décrit le communiqué.
Les clients, les métiers, la richesse humaine, le territoire
En gros, sans entrer dans le détail, le projet cible les clients pour leur rendre le meilleur service possible quitte à s’appuyer davantage sur l’intelligence artificielle, afin de mieux les accompagner dans les transformations de la société.
Elle vise aussi les nouveaux métiers de la banque en déployant une filière immobilière apportant toutes les solutions à ses clients : achat, vente, location de biens. Une filière Santé et bien vieillir afin de « participer à la construction ou au maintien d’un système de soins en proximité afin d’accompagner les acteurs de la santé dans leur mutation, de lutter contre les déserts médicaux, de développer la prévention. »
La banque souhaite également déployer son Pôle Transition énergétique en facilitant l’accès aux offres spécifiques liées aux transitions énergétiques, comme l’achat et la pose de panneaux photovoltaïques.
La richesse humaine passe par le renforcement des compétences des employés mais aussi par une amélioration de l’attractivité des métiers proposés par la Caisse régionale.
Le développement du territoire et le mutualisme constituent un quatrième vecteur d’action. Pour ce faire, le Crédit Agricole de Lorraine veut mettre en lumière la force du modèle basé sur la proximité et la connaissance du territoire. Elle veut naturellement structurer la dynamique RSE au sein de la caisse régionale en lançant des actions s’inscrivant dans les ambitions du Projet sociétal.
Enfin, le dernier volet s’appuie sur la performance et la responsabilité. « Dans toutes les actions menées et métiers exercés, l’approche du Crédit Agricole de Lorraine repose sur un nécessaire équilibre entre la performance et la responsabilité dans le présent et le long terme. Notre ambition est de créer de la valeur pour l’avenir à destination des Lorrains. »
Une belle perspective à engager et à suivre pour une banque résolument orientée vers un monde plus équilibré avec le souci essentiel de l’environnement.
Voir aussi https://www.ca-lorraine.fr
Denis Piard, nouveau président de la banque
Il succède à Claude Vivenot. Denis Piard a été élu en mars dernier, par le conseil électif de la banque, nouveau président du Crédit agricole de Lorraine.
Originaire du Jura, Denis Piard arrive en Lorraine à l’âge de 12 ans. Après une classe préparatoire à Nancy, il intègre l’INP-ENSE à Grenoble et obtient en 2002 un diplôme d’ingénieur en hydraulique et mécanique. Après plusieurs stages dans le secteur industriel, il fait le choix de ne pas poursuivre dans cette voie mais plutôt dans l’agriculture, un domaine pour lequel il se découvre un véritable attrait grâce à sa belle-famille qui possède une exploitation. En 2003 en association avec son beau-frère, il s’installe au sein d’une première exploitation à Saulxures-lès-Nancy puis reprend en 2005 la ferme familiale spécialisée dans la production de lait, viande bovine et céréales, située à Laneuveville-devant-Nancy. Très vite, il s’investit pour défendre les causes agricoles en intégrant, dès 2003, le réseau des Jeunes agriculteurs de Meurthe-et-Moselle avant d’en devenir président de 2011 à 2014.
En 2018, président de la caisse de Nancy
En 2008 c’est grâce à François Thomas, ancien président du Crédit Agricole de Lorraine qu’il intègre la Caisse locale de Nancy dont il devient président en 2018. Il s’investit davantage et rejoint en 2019 le conseil d’administration de la Caisse régionale de Lorraine, dont il devient vice-président en 2021. Il participe activement au projet d’entreprise « Ensemble construisons demain » en intégrant et valorisant le rôle des administrateurs en tant que représentants et créateurs de liens sur le terrain.
En tant que nouveau président, il souhaite poursuivre et renforcer la synergie existante entre le conseil d’administration qu’il préside et le comité de direction dirigé par Laurent Cazelles.
En parallèle il est président de la Fondation Crédit Agricole de Lorraine sous l’égide de la Fondation de France dont les missions œuvrent en faveur de l’inclusion, l’éducation et la recherche. Engagé par son métier et ses valeurs dans la réussite des transitions agricoles et agro-alimentaires, il conserve deux mandats externes. Celui de trésorier au sein de l’association Solaal (Solidarité des producteurs agricoles et des filières alimentaires) Grand Est, dont la mission est de lutter contre le gaspillage alimentaire, et celui de trésorier de l’Alpa (Association lorraine pour la promotion en agriculture) à Haroué (54), un centre qui forme les agriculteurs de demain.
Enfin Denis Piard, en tant qu’homme de terrain, affirme qu’il reste très investi au sein de son exploitation, un moyen pour lui d’être plus proche de l’une des composantes de l’ADN du Crédit Agricole de Lorraine. Une façon pour lui de garder intacte sa passion de l’agriculture.